保険業界でのAIの活用領域、実例と導入に向けたポイント
保険金査定や問い合わせ対応の分野を中心に、最近では保険業界でもAIが活用され始めています。そこで本記事では保険業界におけるAIの活用領域や事例、導入の際のポイントを紹介します。 AIを導入すれば業務が効率化されたり、ニーズに適した商品を販売できるようになったりと、さまざまなメリットがあります。ぜひAIを導入して、こういったメリットを享受していきましょう。
-
保険業界でAIを導入するメリット
保険業界にAIが導入されると、どのような効果が期待できるのでしょうか。
そこで本章では、保険業界にAIを導入するメリットを2つ紹介します。
業務が効率化される
保険業界にAIを導入するメリットの1つ目は業務の効率化です。例えば従来までは事故が発生した際、事故現場を細かく確認する必要がありました。しかし専用カメラが自動車に取り付けられるようになった現在は、このカメラで事故当時の走行速度や破損状況などを確認できるようになったため、わざわざ細かいヒアリングをする必要がなくなりました。
また最近ではデジタル端末を利用すれば、レッカー車の手配や修理工場の案内もできるため、企業の仕事が少なくなっています。加えて事故当時の詳細なデータをカメラに残しておけば、被保険者と事故に関する認識齟齬によるトラブルも防止できます。
このように保険の現場でAIが導入されると企業の手間が減り、業務が効率化されます。ちなみにAIの導入は、事故発生時の対応だけでなく、問い合わせ対応や保険の提案といった場面においても効果を発揮しています。詳しくは次章の「保険業界でのAIの導入領域・事例6選」をご覧ください。
ニーズに適した商品を販売できるようになる
保険業界にAIを導入すれば、ニーズに適した商品を販売できるようになります。従来においても保険業界では、オーダーメイド型の保険で顧客のニーズに適した商品を販売していました。
ただAIを導入して、膨大な顧客データから顧客のニーズを把握すれば、年齢や性別に沿ったおすすめの保険プランをレコメンドできるようになります。
このようにAIを導入してより顧客ニーズを把握できるようになれば、保険商品の売り上げ アップにも繋がるでしょう。このようにAIは商品開発にも進出してきているため、AIを使いこなせるかどうかは売り上げを大きく左右する重要な要素なのです。
-
保険業界でのAIの導入領域・事例6選
業務の効率化や、ニーズに適した商品の販売に一役を買っているAIですが、具体的にはどういった領域において活躍しているのでしょうか。本章では保険業界での、AIの導入領域・事例を6つ紹介します。
保険金査定の効率化
日本の大手損害保険会社は、保険金支払査定業務において「AI保険金査定システム」を2022年から導入し始めました。
「AI保険金査定システム」を利用した保険金の支払いまでの流れは以下の通りです。
保険事故の発生→被保険者が治療を受ける→医療機関で領収書を発行してもらう→ 被保険者が書類を撮影する→本システムで保険金を査定する→企業が支払いを判断する→支払い手続き
このシステムが導入されたおかげで、事故の受付から保険金の支払いまでが一貫してデジタル化されました。また当社は将来、支払いに関する業務プロセスをデジタル化して、さらなる顧客の利便性の向上と迅速な保険金支払いを実現していく予定のようです。
このようにAIを積極的に導入している企業は、どんどん業務がデジタル化しています。
参照: SBI損保、がん保険の保険金支払査定業務において 「AI保険金査定システム」を導入
不正な請求の探知
日本の大手生命保険会社は、給付金や保険金の査定業務を支援するAIシステムを2020年から活用し始めました。このAIシステムを導入したことによって、不正な請求をより迅速にそして正確に探知できるようになったようです。
もともと給付金や保険金の請求処理は、様々な怪我や疾患といった治療理由を判別して、不正な請求を見つける必要があり、探知までにかなりの時間を要していました。
しかしこのAIシステムが導入されたことで、複雑な請求の査定にも注力できるようになり、査定業務の向上と効率化が実現したようです。
当社ではこのAIシステムの他にも、ITを活用したリスク管理の強化やサービス向上に乗り出そうとしています。
参照: メットライフ生命保険、保険金の査定業務にAIシステムを導入
事故状況の自動生成
日本の大手損害保険会社は、 専用のドライブレコーダーの映像から事故状況を自動生成してくれるAIシステムを2020年に導入しました。
事故現場や事故当時の速度などを踏まえて、事故を正確に把握することで、被保険者が事故状況を説明する負担が軽くなったようです。
また車の位置情報とドライブレコーダーの映像を活用することで、AIが的確に事故状況を図や文章で自動生成してくれるため、事故状況の認識齟齬によるトラブルが防止できるようになりました。
また2021年からは、被保険者自身の車両の動きだけでなく、相手の車両の動きも分析する機能が導入されました。これにより、より正確で迅速な事故解決が可能になったようです。
参照:ドラレコ型AI事故状況説明システム「Ai’s(アイズ)」に新機能を追加
三井住友海上 公式サイト事故状況から保険金の支払い可否を判断
日本の大手損害保険会社は、保険金を迅速に支払うために、事故状況などの入力内容から保険金の支払い可否を判断するシステムを開発し、2022年内の導入を目指しています。
もともと当社ではLINEのアプリ上で、チャットボットが被保険者の請求手続きをナビゲートしていました。これまでは事故報告があった後、保険金の支払い担当者が支払いの可否を判断する必要がありましたが、本システムが導入されることで、24時間・365日いつでも事故受付や請求手続きに対応できるようになります。
具体的に本システムでは、被保険者が事故受付の際に入力した怪我や事故の内容をAIが読み取り、保険約款に照らし合わせながら、保険金の支払可否を判断します。入力内容だけで判断できない場合はAIが追加で事故状況を質問して、最終的な支払い可否を決定します。
このシステムの導入により、保険金の支払い判断がより迅速になることが期待されます。
生損保一体のおすすめプランを設計
日本の大手損害保険会社は、顧客の年齢や家族構成といった属性情報や生損保の契約情報をもとに、AIが生損保一体のおすすめプランを設計してくれる機能を開発しました。
また本システムは保証ごとのおすすめ度を客観的に評価して数値化してくれます。これにより3つのおすすめプランを簡単に比較できるようになるため、対面で話せない場合でも顧客はそれぞれのプランを検討できるのです。
参照:【業界初】 AI を活用して生損保一体で保険提案する機能の導入
問い合わせ対応
保険商品は複雑でわかりにくいため、企業によっては毎日たくさんの問い合わせ電話がかかってきます。この問い合わせ対応は想像以上に時間がかかるため、気付いたら1日のほとんどの時間を顧客対応に使っていた、なんて社員も会社にはいるのではないでしょうか。
こういった問い合わせ対応にもAIが一役買い始めています。皆さんもサイトを閲覧している際に「質問はこちらのボットにご記入ください」と記載されているポップアップに出会ったことがあるのではないでしょうか。こういったチャットボットを導入して、事前に回答を用意しておけば、AIが勝手に質問に回答してくれるため、問い合わせ対応の作業コストが激減します。
またこのチャットボットを利用すれば顧客の質問に対して瞬時に回答できるようになるため、顧客満足度の向上にもつながります。問い合わせ対応に逼迫している企業は、チャットボットを導入することで業務コストが大幅に削減されるでしょう。
ちなみにチャットボットの他にも、お客様が電話をかけた際に「△△の問い合わせは1を押してください」のように自動応答してくれるシステム(IVRy)も登場しているようです。
-
保険業界でAIを有効に活用するための2つの方法
せっかくAIを導入しても使いこなせなければ意味がありません。そこで本章ではAIを有効活用するための方法を2つ紹介します。
AIを導入する目的を明確にする
「保険業界のAI活用」には様々な選択肢があります。前章で紹介したような保険金査定を効率化してくれるAIもあれば、問い合わせ対応の業務コストを削減してくれるAIなど種類はさまざまです。
そのため目的が明確でなければ、いざAIを導入しようと思ってもどのAIを導入すべきか決められません。「現状どの業務に課題を抱えているのか」を明確にして導入するAIを明らかにしましょう。
AI導入にかかる費用は決して安くありません。目的にそったAIを導入しなければ、経営は改善されないため、高額な導入資金が無駄になってしまうでしょう。
AI導入の体制を整える
どんなに高性能のAIを導入したとしても、そのAIを活用できなければ意味がありません。機械の扱いに慣れていない社員は、システムを使いこなせない可能性があります。全員が正しく使用できるように、研修やマニュアルは用意しましょう。
また自社専用のAIを作成するためには、IT人材を雇用・育成する必要があります。自社でAIを作成すれば、自社の課題をダイレクトに解決できるため、やはりある程度の効果は期待できます。
また万が一トラブルがあったとしても、自社内に担当者がいれば迅速に対応できます。ただそれ相応の技術レベルが会社にないとシステム開発は難しいため、導入できる企業は限られているでしょう。
ただ最近では、プログラミングの知識がない方でもAIが構築できるサービスもリリースされているため、どうしても自社専用のAIを作成したいのであれば、こういったサービスの導入を検討してみてはいかがでしょうか。
-
プログラミング不要でAIが構築できる「MatrixFlow」
MatrixFlowは、プログラミングの知識がない方でもAIを構築できるプラットフォームです。
アルゴリズムは、ブロックをドラッグアンドドロップして、繋ぐことで開発します。
またデータの管理や作成したアルゴリズムの管理といった、AI構築に関わるすべての工程は
一元的に管理できるため大変便利です。なお、この開発スキームは業界や業種に依存しないため、開発をすればするほど開発ノウハウがブロックされ、その組み合わせのテンプレートとしてプラットフォーム上に貯まっていきます。そのため今後のAI開発においては、開発が早期化されたり、開発費用が削減できたりと、さまざまな期待がされています。
本サービスではチュートリアルを用意しています。気になった方はぜひお試しください。また不明点は弊社までお気軽にお問い合わせください。
編集部Pickup記事
-
ノーコードでAIを開発する方法とは?開発事例・無料の開発プラットフォームを紹介
ここ数年、国内外の開発者の間で「ノーコード(NoCode)」という言葉がよく聞かれます。 ノーコードとは、文字通りコードいらずでWebサイトやWebサービスを開発する手法のことです。 このノーコードの開発手法を使って、AI(人工知能)を開発しようとする動きが出てきています。 本記事では、ノーコードでAIを開発して自社課題を解決したい方に向けて、ノーコードでどんなことができるのかを解説していきます。 ノーコードを使ってAIを開発した事例も紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
-
機械学習のビジネスにおける活用事例を徹底解説
様々な分野・企業で、AIや機械学習の活用が進んでいます。 iPhoneのSiriやGoogleのアレクサなど、日常生活にも溶け込んでいるほどです。 AIにデータを機械学習させれば、膨大な時間がかかる作業も分析も一瞬で終えることができます。 AIは学習させるデータでどんな使い方もできるため、その可能性は無限大です。 本記事では、AIや機械学習をビジネスに活用する方法や、導入事例をご紹介します。
-
AIツール・開発プラットフォームおすすめ13選!無料AIツールも?
AI(人工知能)を使ったツールやアプリは、ここ数年で急激に増えました。身近なところだと、有名画家風のイラストが作成できるアプリや音声読み上げソフトなど、一度は耳にしたことがある方もいるのではないでしょうか。 企業においても課題解決ができるAIツールや、AIを開発できるプラットフォームへ注目が集まっています。ですが、AIツールと一口にいっても、開発できるAIの種類や解決できる課題も様々です。 本記事では、AIを開発できるプラットフォームや、無料で使える便利なAIツールをご紹介します。AIツールを使ってどんなことができるのか、ツールによる違いを知りたい方は必見です。
-
AIによる需要予測の仕組みとは?導入事例・費用・アルゴリズムを解説
過去の販売データを元に商品の発注数や売れ行きを予測するのは、小売業界では当たり前に行われています。 ですが、経験や勘に頼った予測は個人の力量に依存するため、予測に再現性がありません。予測の精度も人によってバラバラなため、常に高い精度で予測することは難しいです。 こうした課題を解決する方法の1つとして、AIを使った需要予測が注目されています。AIを使うことで、スキルに依存しない高精度で需要予測が期待されているのです。 本記事では、AIを使った需要予測の仕組みや導入事例について解説していきます。需要予測をして在庫管理の最適化や売上増加を狙っている方は、ぜひ参考にしてみてください。
-
製造業におけるAI活用事例23選!各社の導入方法・例をご紹介
ここ数年でAi技術は格段に進化を遂げています。様々な領域でAIの活用が進んでいますが、製造業ではどのくらいAIの導入が進んでいるのでしょうか。製造現場での実用化にはいまだ課題も残っています。AIを活用できる人材がいない、AIの導入方法がわからず、活用が進んでいない企業も多いのではないでしょうか。 この記事では、実際にその仕組みや導入のメリット、成功・失敗事例を紹介していきます。製造業でAIを導入するうえでの注意点についても解説していますので、ぜひ参考にしてください。
-
ディープラーニング(深層学習)とは?AI・機械学習との違いを簡単に解説
ディープラーニング、AI、機械学習。誰しも、テレビや本で一度は耳にしたことがあると思います。 ですがこれらが何を指しているのか、なぜ注目を集めているのか知っている方は少ないのではないでしょうか。 本記事ではAIを学んだことがない方向けに、ディープラーニングとは何なのかを簡単に解説します。 ディープラーニングと機械学習の違いがわからない方や、ディープラーニングの活用事例を知りたい方も必見です。
関連した事例
-
予測分析ツールおすすめ7選比較!AIで予測できること・無料ツールはある?
将来の売上や株価を予測することができれば、ビジネスや投資において非常に有利に動けます。しかし、人の勘や経験に頼った予測には限界があり、正確な予測をすることは困難です。 そこで、あらゆる業界で「予測分析ツール」が注目されています。予測分析ツールを使えば、膨大なデータを分析し、過去の傾向をもとに未来を予測できます。さらに、機械学習や人工知能を使った予測分析ツールを活用すれば、誤差を減らしてより高い精度で予測を行うことができます。 本記事では、予測分析ツールでどんなことが予測できるのか、おすすめの予測分析ツールをご紹介します。AIやツールを使った予測に興味がある方は、ぜひ参考にしてみてください。
-
AI開発外注の費用相場・期間は?おすすめ開発会社を解説
AIを開発したいと思った時にまずぶつかる壁は、「自社内で開発するか外注するか」です。 社内に開発人材がいる場合もいない場合も、AI開発の外注は選択肢の1つとして考えられます。 AI開発の外注にはメリット・デメリットがあるため、AI開発において重視する内容によって外注が最適かどうか変わってきます。 本記事では、AI開発を外注しようか検討している方に向けて、AI開発の外注にかかるコストやメリット・デメリットを解説します。さらに、AI開発に強いおすすめの外注先もご紹介するので、開発会社選びの参考にしてみてください。
-
ノーコードでAIを開発する方法とは?開発事例・無料の開発プラットフォームを紹介
ここ数年、国内外の開発者の間で「ノーコード(NoCode)」という言葉がよく聞かれます。 ノーコードとは、文字通りコードいらずでWebサイトやWebサービスを開発する手法のことです。 このノーコードの開発手法を使って、AI(人工知能)を開発しようとする動きが出てきています。 本記事では、ノーコードでAIを開発して自社課題を解決したい方に向けて、ノーコードでどんなことができるのかを解説していきます。 ノーコードを使ってAIを開発した事例も紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
-
プログラミングでAIを開発する方法!必須のプログラミング言語・入門知識を解説
近年急速に進化しているAI(人工知能)。 AIを活用すれば、今まで大量の人と時間を投下していた業務も効率よく精度高く遂行できます。 人と同じような動きができるためすごい存在に思えるAIですが、プログラミングを学べば初心者でも開発が可能です。 本記事では、プログラミングをしてAIを開発する方法やAI開発におすすめのプログラミング言語をご紹介します。
-
機械学習(ML)とは? メリット・種類・業界や課題別の活用例・実施方法を解説
機械学習(Machine Learning)とは、コンピューター(Machine)が与えられた大量のデータを処理・分析することでルールやパターンを発見する技術・手法のことです。学習の結果明らかになったルール・パターンを現状に当てはめることで、精度の高い将来予測が可能となります。 高度なコンピューターを使用することで、人間の脳では処理しきれない複雑な要素を加味した分析・学習が可能となりました。その結果、近年ではさまざまな領域において人間による作業の精度向上・効率化に役立てられています。自動運転や医療、人間の購買行動の分析など、さまざまなビジネス領域で機械学習が実用化されており、今後のマーケットで生き残っていくためには必須の技術になりつつあるといえるでしょう。 本記事では、機械学習(ML)の概要やメリット、種類に加え、業種別・課題別の活用例を紹介します。実際に取り入れる際の作業フローも紹介しているので、機械学習の活用に興味がある方はぜひ参考にしてみてください。
-
AIやExcelを活用したコールセンターの入電数予測の方法
コールセンターにおけるコール予測(呼量予測、forecaster)とは、お客様からの問い合わせなどセンターで受信する電話の量を予測することをいいます。 コールセンターの運用コストを増加させる要因のうち大きなものが、コミュニケーターの人件費です。コミュニケーターは顧客からの入電に応じてオペレーションの対応をするため、実際の入電数よりも多くのコミュニケーターを配置すると、対応がなく待ち状態のコミュニケーターが増えて、不要な人件費の増加に繋がります。また、逆に配置人数が少ないと呼び出し中でつながらないなどのクレームの要因になりかねません。適正な人員をコンタクトセンターに配置することで、十分な顧客満足度が提供できる状態でオペレーションを行っていることが理想です。今回は、Excelを活用したコール予測、AI(人工知能)による機械学習を用いた時系列分析で、コール予測を実現する方法をご紹介します。
-
予測分析とは?活用事例とその手法・ツールをご紹介
予測分析とは、過去の行動パターンを特定し、将来の結果を予測するために、大量のデータに数理モデルを適用する手法です。 機械学習、データマイニング、統計アルゴリズムなどの複数の組み合わせがもたらす「予測的手法」により、予測分析ツールは、単純な相関付け以上の機能を実装できます。ビジネス分野では、予測分析が以下に示すようなさまざまな用途に利活用されています。 ・需要と供給のより正確な予測コンピューターネットワークに悪影響を及ぼす脅威と潜在的問題の特定 ・保険サービスや金融サービスにおけるセキュリティリスクの低減 ・クレジットカード詐欺のリアルタイム検出 予測分析機能を組み込んだソフトウェアが増えつつあり、これはあらゆる規模の組織体でユーザーにとって身近なものになっています。予測分析はデータサイエンスや高度な分析に関する訓練を受けていないエンドユーザーにも実務上の価値をもたらします。これは、まさにすべてのユーザーが恩恵を受ける機会を提供することに値します。この概念を「データの民主化」と呼びます。誰もがデータを利用してより良い意思決定を下せるように、組織全体でデータを誰もが利用できるようにするという概念です。 本記事では、予測分析がなぜ重要なのか、予測分析の実活用例、予測分析の手法、機械学習やデータマイニングなどの他のテクノロジーとの関係、モデルの役割、予測分析を始めるにあたってのヒントについてご紹介します。
-
ディープラーニング(深層学習)とは?概要や、業界・課題別の活用例・導入手法を解説
AI(人工知能)という言葉は昔からありましたが、近年いよいよ本格的に生活のなかで活用されるようになってきました。そのなかで重要な役割を果たしているのがディープラーニング(深層学習)です。従来は機械に任せるのが難しかったケースにも対応できるようになり、さまざまな形で日常生活やビジネスに変革をもたらしています。 しかし、ディープラーニングがどのような仕組みなのか、具体的に理解している方は少ないでしょう。本記事では、ディープラーニング(深層学習)の仕組みや、AI・機械学習との違い、さらに業種別のビジネスへの活用例を紹介します。 ディープラーニングを事業活動に活かしたいとお考えの経営者・事業担当者の方は、ぜひ参考にしてみてください。
-
異常検知とは?概要と業界別の実例、その実現方法をご紹介
近年、機械学習を用いた異常検知システムの開発がさかんになってきています。 日本の製造業は、従来より世界的に見てもとりわけ優秀ですが、現在は少子高齢化による後継者不足などの課題に直面しているのが現状です。 このような国家の危機的状況ともいえる大きな課題を解消するために、機械学習による異常検知システムが脚光を浴びています。 異常とは、通常と異なる振る舞いをすることで、日常生活においても、安定していた株価が急変したり、動きを保っていた機械が急におかしな動きをしだしたり、アカウントごとの投稿が一定量だったSNSの投稿量が激増した(炎上)など、「いつもと違う」ことに気が付く急激な変化は、私たちの身の回りでもよく起こっています。 今回の記事では、製造業や金融業などで活用されている、機械学習における異常検知の手法やアルゴリズムなどをご紹介します。機械学習を用いた異常検知による自動化を検討している方は、ぜひご活用ください。